Dưới đây là 5 chiến lược đơn giản nhất nhưng cũng rất hiệu quả, theo Thecut:
Theo dõi các khoản tiêu
Nếu bạn muốn tiết kiệm được nhiều hơn và tiêu ít đi thì việc đầu tiên là phải biết tiền của mình đi đâu. Bạn có thể dễ dàng sử dụng các công cụ trên mạng hay một số ứng dụng để theo dõi các khoản đã chi.
"Trước khi mua món gì, hãy hỏi mình những câu như 'Liệu tôi có đủ tiền cho thứ này', 'Khoản tiêu đó khiến tôi đến gần hay ra xa mục tiêu của mình", chuyên gia tài chính cá nhân Stefanie O’Connell khuyên.
Khi bạn thấy tất cả những khoản mua sắm của bản thân, sẽ dễ dàng hiểu rõ tình trạng tài chính của mình. Bạn cũng nhìn ra chính xác các quyết định về tiền bạc đã đưa ra là đúng hay sai. Chẳng bạn, bạn có thể đã cảm thấy mình đi ăn hàng hơi nhiều nhưng chỉ khi nhìn vào số tiền mình tiêu cho việc này mỗi tháng thì con số cụ thể mới là động lực để bạn thay đổi.
 |
| Ảnh minh họa: Elite Daily. |
Trả nợ theo phương pháp từng ít một
Khi trả hết nợ, bạn sẽ được tự do để đạt được các mục tiêu tài chính. Có hai chiến thuật cơ bản để thanh toán nợ: Trả những khoản có lãi suất cao nhất trước, hay trả những khoản tiền nhỏ nhất trước. Mặc dù nhiều người chọn cách thứ nhất vì có lợi về phép tính, các nghiên cứu sau này cho thấy ưu tiên các khoản nợ nhỏ hay còn gọi là "phương pháp quả bóng tuyết" là hiệu quả nhất.
Phương pháp này được phổ biến bởi bậc thầy về tài chính Dave Ramsey. Hãy liệt kê các khoản nợ, sau đó giải quyết những món nhỏ nhất trước, rồi cứ dần dần trả tiếp cho tới khi hết nợ hoàn toàn. Khi thanh toán hết một món nợ, bạn có thêm động lực để tiếp tục trả tiếp khoản khác.
Mặc dù vậy cũng cần cẩn trọng. Một nhà nghiên cứu nói rằng phương pháp này hiệu quả nhất với những khoản nợ tiêu dùng có lãi suất không chênh nhau nhiều. Nhưng nếu một khoản nợ có lãi suất cao hơn nhiều các món khác, thì hãy tập trung trả khoản đó trước.
...